보험 80세, 90세, 100세 만기, 어느 것이 최선일까?

보험 80세만기 90세만기 100세만기 뭘로 가입 해야 할까

보험 가입은 개인의 삶에 큰 영향을 미치는 중요한 결정입니다. 다양한 보험 상품들이 존재하는 가운데, 보험 만기를 선택하는 것은 매우 중요한 사항 중 하나인데요. 오늘은 보험 80세만기, 90세만기, 100세만기 중 어떤 것이 나에게 더 유리한지를 알아보겠습니다.

보험 80세만기, 90세만기가 유리한 점

보험에 대한 일반적인 오해 중 하나는 보험을 무조건 길게 가입해야 더 유리하다는 것입니다. 물론 보험 보장을 오랜 기간 받는 것이 마음의 안정감을 줄 수 있지만, 그렇다고 무조건 긴 만기를 선택하는 것이 최선은 아닙니다. 80세만기와 90세만기 보험은 여러 가지 환경에서 여러 장점을 제공합니다.

저렴한 보험료

첫 번째로, 보험료가 저렴하다는 점이 있습니다. 보험 만기는 보험의 혜택을 받는 기간을 정하는 것이기 때문에, 만기가 짧을수록 보험료가 감소합니다. 예를 들어, 90세만기 보험과 100세만기 보험을 비교할 때, 월 보험료가 적게는 7%에서 많게는 15%까지 차이가 나기 마련입니다. 아래의 표는 80세, 90세, 100세 만기의 월 보험료 차이를 나타냅니다.

만기	예상 월 보험료
80세	65,000원
90세	78,000원
100세	85,000원

이처럼 만기를 짧게 설정하면 보험료가 낮아져 경제적 부담이 줄어듭니다. 특히, 경제적 환경이 어려워지는 상황에서도 보험을 해지하지 않고 유지할 가능성이 높아진다는 장점이 있습니다. 남는 자금을 저축이나 투자에 활용할 수 있어 미래를 대비하는 데 유리한 조건이 됩니다.

높은 보험금 설정 가능

두 번째는 80세 또는 90세 만기로 설정할 경우 동일한 보험료 예산 내에서 더 높은 보험금을 설정할 수 있다는 점입니다. 예를 들어, 80세 만기의 경우 1억 원의 암 보험금을 설정할 수 있지만 100세 만기의 경우 5000만 원으로 낮아질 수 있습니다. 따라서 만기가 짧은 옵션이 보험금을 더 높게 설정하고 싶을 때 유리합니다.

사고나 질병 발생 시 손해

세 번째로, 만기를 100세로 설정하게 되면, 90세 이후의 고령에서도 보험 보장을 받기 위해 높은 보험료를 지불해야 합니다. 하지만 실제로 평균 수명은 80대이며 만기 이전에 사고로 조기 사망하게 된다면, 그 높은 비용을 지불했음에도 불구하고 보장 혜택을 받을 수 없게 됩니다. 이로 인해 금전적인 손해가 발생할 수 있습니다.

또한, 화폐 가치의 하락도 고려해야 합니다. 한국은 여러 해 동안 3~4%의 물가 상승률을 기록해왔습니다. 이는 현재 가입할 예정인 보험금이 결국에는 낮은 구매력을 가질 수 있다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 1000만 원의 보험금이 50년 후에는 140만 원의 가치밖에 못 미칠 수 있습니다. 따라서 가입 시 설정한 보험금의 가치를 잘 따져볼 필요가 있습니다.

화폐 가치 변동 예시	50년 후 가치
1,000,000 원 (현재)	140,000 원
2,000,000 원 (현재)	280,000 원
5,000,000 원 (현재)	700,000 원

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보험 100세만기의 유리한 점

하지만 100세 만기의 보험도 비록 비싸더라도 몇 가지 장점이 존재합니다. 이러한 장점들 역시 본인의 상황에 따라 고려해볼 필요가 있습니다.

높아지는 평균 수명 대비

현재 평균 수명이 80세대이지만, 의료 기술의 발전으로 인해 미래에 평균 수명은 90세, 심지어 100세까지 늘어날 가능성이 높습니다. 이러한 점에서 100세 만기 보험 상품은 장기적인 관점에서 안정 곁에 두고 싶어하는 많은 소비자들에게 매력적으로 다가옵니다. 특히 실비보험과 같은 필수적인 보험은 최소한 100세까지 보장받는 것이 좋은 선택이 될 수 있습니다.

질병 발생 시 보험 추가 가입 어려움

또한, 보험 만기를 짧게 설정하고 만기가 되면 다시 가입하려는 계획도 있을 것입니다. 하지만, 만기 내에 질병이 발생하게 되면 그 이후에 추가로 보험을 가입하기 어려운 상황이 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 특정한 질병이 발생한 경우 그 병력을 가진 상태에서 보험 가입이 불가능해질 수 있습니다. 그 때문에 100세 만기는 만기에 대한 부담감을 덜어주며 소비자들에게 큰 안심을 줄 수 있습니다.

보험료가 부담스럽지 않다면

물론, 100세 만기의 상품은 보험료 부담이 크다는 점이 단점일 수 있습니다. 그러나 경제적 상황에 여유가 있다면, 특히 가족력에 따라 건강한 유전자를 가지고 있거나 장수하는 집안인 경우에는 100세 상품을 고려해볼 만합니다.

이러한 선택은 특히 자신의 건강과 생활의 질을 우선하는 분들에게는 충분히 고려될 수 있습니다.

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보험 80세만기, 90세만기, 100세만기, 뭘로 가입 해야 할까?

결국, 보험 만기 설정은 개인의 경제 상황, 나이, 기대 수명 등을 모두 고려하여 선택하는 것이 가장 이상적인 접근입니다. 시간이 지나면서 변할 수 있는 건강 상태나 경제 상황도 역시 고려해야 합니다.

만약 나이가 어린 영유아, 20대 또는 30대라면, 보험 만기와 보험금 가치를 정확히 따져보고 필요에 따라 설정하는 것이 중요합니다. 실비 보험에 대해서는 최소한의 안전 장치로 생각하고 최대한으로 설정하는 것이 추천됩니다.

마지막으로, 가장 중요한 점은 보험 만으로 모든 것을 준비할 수 없다는 것입니다. 너무 많은 금액을 보험에 투자하기보다는 필요한 금액을 설정하고 나머지는 연금이나 저축 등으로 활용하여 노후 안정성을 높이는 방향으로 나아가는 것이 좋습니다.

이 글은 보험 가입을 강요하는 내용이 아니며, 보험 가입 시 고려해야 할 점들을 정리한 내용으로 참고하시면 좋겠습니다.

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1. 보험 80세만기와 100세만기의 가장 큰 차이는 무엇인가요?

보험 80세만기는 상대적으로 저렴한 보험료로 단기적인 보장을 제공하지만, 100세까지는 보장받지 못하는 단점이 있습니다. 반면 100세 만기는 보장이 더 길어 안정적인 생활 대비가 가능합니다.

2. 만기를 정할 때 어떤 요소를 고려해야 하나요?

보험료, 평균 기대 수명, 개인 경제 상황, 건강상태 등을 종합적으로 검토하여 결정하는 것이 중요합니다.

3. 보험을 통해 노후 준비를 하는 것은 충분한가요?

보험이 중요한 수단이긴 하지만, 단독으로 노후 대비를 완벽하게 할 수는 없습니다. 저축, 투자 등의 방법과 함께 계획을 세우는 것이 필요합니다.

4. 경제적 여유가 있다면 주저 없이 100세 만기로 가입하는 것이 좋겠네요?

그럴 수 있습니다. 개인의 건강과 가족력을 고려하여 조정하는 것이 현명한 선택이 될 수 있습니다.

5. 실비 보험은 어떤 식으로 가입해야 할까요?

실비 보험은 최대한 만기를 연장하여 가입하고 필요한 보험금 및 혜택을 잘 살펴보는 것이 좋습니다.

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