보험 담보의 의미와 종류｜실손·사망·재해 담보 차이 총정리
보험 상품을 가입할 때 자주 등장하는 보험 담보는 각 담보항목마다 보장 범위와 지급 기준이 다릅니다. 본문에서는 실손, 사망, 질병, 재해 담보의 정의와 차이를 정리하여 보험 설계 시 유의할 점을 안내드립니다.
보험 담보란? 보험에서 ‘담보’는 보장 항목 또는 보장 범위를 뜻하며, 보험사가 가입자에게 보험금을 지급하는 조건이 됩니다. 보험증권에 명시된 각각의 담보 항목은 개별 약관에 따라 지급 여부가 결정됩니다.
- 실손담보: 병원 진료비·약값 등을 실제 발생한 비용 기준으로 보장
- 사망담보: 피보험자 사망 시 유족에게 보험금 지급
- 재해담보: 사고로 인한 사망·후유장해·입원 등에 대한 보장
- 질병담보: 암·뇌출혈·심근경색 등 특정 질병 진단 시 보장
예를 들어, 사망담보는 교통사고든 병사든 관계없이 지급되지만, 재해사망담보는 우연한 사고에 의한 사망일 경우에만 보장됩니다. 실손담보는 본인부담금과 비급여 여부에 따라 보장비율이 달라질 수 있습니다.
| 담보 유형 | 보장 내용 | 지급 조건 |
|---|---|---|
| 실손의료비 | 병원비, 약제비 실비 보장 | 입원·외래 진료 후 영수증 제출 |
| 사망담보 | 사망 시 보험금 지급 | 계약자 사망 시 유족에게 지급 |
| 재해담보 | 사고로 인한 상해/장해 | 우연한 외래사고 발생 시 |
보험 가입 전 체크포인트:
- 담보 중복 여부 확인 (ex. 재해·사망 담보 중복)
- 면책기간 존재 여부 및 예외 조항 확인
모든 담보가 자동 포함되는 것이 아니며, 일부는 특약 형식으로 별도 선택이 필요합니다. 따라서 보험설계 시 주요 담보를 반드시 비교하세요.
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